Estate: kysymyksiisi - Can You Stretch 401K?

Lukija pyysi hiljattain, jos hänen 401 (k) voidaan rullattu yli, hänen edunsaaja, joka "venyttää" IRA hänen kuolemansa jälkeen. Lue löytää vastauksen, joka suojaa edunsaajille kymmeniä tuhansia dollareita turhia veroja ja pitää lahja heille elävänä tuleville sukupolville.

Onko sinun saaja voi kaatuessa saat 401 (k) at kuoleman (ja myöhemmin venytä sitä) riippuu siitä, kenelle saajan on ja ehdot liittyvät yrityksen suunnitelman. Periaatteessa, et yleensä voi venyttää 401 (k) huomioon suoraan, mutta jos rahaa on kaulitaan IRA, voit. Tämä on tilanne, jossa tiedot asiasta.

Oletetaan, että havainnollisuuden vuoksi, että sinulla on vaimo ja 3 lasta. Jos puoliso on edunsaaja, hän voi roll rahaa 401 (k) oman IRA. Olettaen, että hän on nimennyt 3 lasta saajina hänen IRA, heillä olisi mahdollisuus venyttää sitä hänen kuolemaansa. ( "Venyttely" IRA tarkoitetaan kykyä ja edunsaaja ottaa jakelut perustuu niiden elinikä sijaan kaikki kerralla.)

Ihannetapauksessa hän jakaa rahaa 3 IRAS ja nimen yksi lapsi kuin tuensaajan kullekin. Jonka avulla kunkin lapsen venyttää IRA aikana niiden elinikä. Jos 3 lasta ovat edunsaajia 1 IRA se olisi venyttää perustuu vanhin saajan eliniän.

Toisaalta, jos lapset ovat edunsaajia oman 401 (k) suunnitelma ne voidaan tai ei voida venyttää sitä. Selitän. Verolait mahdollistavat tuensaajien ojentaa jakeluissa, mutta suurin yhtiö eläkejärjestelmiä eivät salli sitä. Syy on yksinkertainen - stretch voi tapahtua vuosikymmeniä.

Jos yritys saa siitä, että he olisivat vastuussa kaikista hallintoon. Ei ole mitään hyötyä yritykselle tehdä niin, kun se altistaa heidät mahdollisesti vastuuseen. Sen sijaan suurin osa yhtiön suunnitelmat käteistä ulos tuensaajista kuoleman työntekijän. Parhaimmillaan edunsaajat ehkä venyttää se pois yli 5 vuotta.

Ymmärtää, mitä tämä tarkoittaa. Oletetaan, että on 600000 dollaria omassa 401 (k). Jos vaimo on edunsaaja, hän voi roll sen oman IRA ja sitten kun hän kuolee, lapset voi venyttää sitä. Jos lapsi on niiden 50: n, joka tarkoittaa, että veroja voidaan jatkaa myöhemmin (lukuun ottamatta vuosittain vaaditaan jakelu) lähes 30 vuotta. 200.000 dollaria voi kirjaimellisesti kasvaa miljoonia dollareita yli 30 vuotta.

Jos nämä lapset hyötyvät oman 401 (k) sen sijaan, ja oli käteistää teidän kuoleman, he eivät olisi kykyä roll että rahaa IRA. Ne joutuisivat maksamaan veroja kaikki rahat vuonna se oli jaettu. Tässä esimerkissä kukin oman kolmen lapsen olisi haettava 200.000 dollaria tavallisessa tulot vuodessa! Tämä kolahtaa jokaisen lapsen veroluokkaan ja voi johtaa 35% ja se on menettänyt veroja. Se verosumman 70.000 dollaria kutakin, eli yhteensä 210.000 dollaria veroina teidän 600.000 dollaria pesämuna.

Vaikka sinulla on vaimo ensisijaisena saajan oman 401 (k) ja lapsesi kuin ehdolliset edunsaajat, olet avaa mahdollisuuden lasten ei voi venyttää voitonjaosta. Jos vaimo kulkee pois ennen sinua, tai jos molemmat kuolee onnettomuudessa, 401 (k) rahaa menisi lasten ja todennäköisesti jaetaan välittömästi.

Ei todellakaan ole mitään hyötyä pitääkseen eläkkeelle rahaa 401 (k), kun jäät eläkkeelle, mutta useita suuria haittoja. Kaikki tämä on helppo välttää yksinkertaisesti liikkuvan että rahaa oman IRA. Sijoituksesi vaihtoehtoja on paljon suurempi, ja niin se sinun joustavuutta ja valvontaa.

Rakastan itse vastaa lukijoiden kysymyksiin. Jos haluat vapauttaa, Puolueettomat lähetä kysymyksiä www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Lue vastauksia kysymyksiin muut lukijat ovat pyytäneet koskevat Q & osoitteessa www.guardingyourwealth.com.

Special Report:

Onko tämä "Investment From Hell" on suositellut sinulle sinun neuvonantaja?
Toivottavasti ei! Tämä complimentary 47-sivuinen Special Report on täpötäysi ja
Solid Information sinun täytyy tietää suojautua. Tämä kertomus
voisi säästää ja rakkaitasi kymmeniä, jopa satoja tuhansia
dollaria. Jotta saat kopion klikkaa tästä:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Mr. Voudrie on Certified Financial Planner, kansallisesti syndikoitu sanomalehden kolumnisti ja puheenjohtaja Legacy suunnittelu Group, Inc., Private Wealth Management Firm Johnson City, TN. Hän pääsee maksuttomista at 1-877-827-1463 tai jeff@guardingyourwealth.com.

Alla on lueteltu lisää artikkeleita, jotka liittyvät edellä artikkelin "Estate Planning" artikkelin luokkaan.

Kiinnostuneet edellä artikkeli "Estate: kysymyksiisi - Can You Stretch 401K?" kiinnostaa myös aiheeseen liittyviä artikkeleita alla: