House Divided

Yksi suurimmista kysymyksistä senioreiden kohtaavat vanhetessaan on, miten säilyttää perintönä lapsilleen. Heidän suurin pelko on menojen kaikki rahat tuetun asumisen ja / tai hoitotyön kotihoito. Kuten jokaisen perheen tilanne on erilainen, joten kukin ratkaisu. Ehkä voit oppia jotain kokemusta yksi asiakkaani.

Tässä on heidän tilannetta omin sanoin, ja niiden nimeä muuttaa, tietenkin:

"Tomin äiti on päättänyt, että hän haluaa muuttaa vanhainkotiin, kun hän voi tehdä omat päätöksensä siitä, missä ja milloin mennä. Hän on odotuslistalla on yksi, joka on niin mukavaa, voisin mennä liikaa!"

"Joka tapauksessa, etsimme vaihtoehtoja, mitä tehdä talonsa. Hän on aina halunnut talon mennä Tom ja hänen veljensä Les vaikka hän käyttää enintään joka toinen hyödyke, jota hän on."

"Les on poistettu käytöstä ja Social Security Disability Income. Äiti lähettää Les noin 150,00 dollaria kuukaudessa auttaa. Hänen ensimmäinen ajatus oli myydä talon ja jakaa tuoton nyt. Tom mielestä se voisi olla parempi, hän vuokraa sen ja sitten hän voi silti lähettää Les rahaa joka kuukausi. "

"Lisäksi, jos hän myy, meidän mielestämme hän on pidettävä rahaa, jos hän päätyy tarvitsevat sitä elääkseen. Tiedän, että vero rajoituksia lahjoja ja rahaa (ja ole varma, mitä kaikkea voisi tehdä Les apua kelpoisuus). Ehkä hän voisi myydä, antaa kullekin 10.000 dollaria ja pitää loput hänen tulevan elinkustannuksia. Joka tapauksessa uskon, että hän voisi hyvin olla menossa kohti noin sistä (paljon unohtelu, jne.), joten meidän täytyy tehdä oikeita päätöksiä .

"Mitä sanotte, herra Financial Guy?"

Nämä ovat vaikeita tilanteita. Ensinnäkin, sinun täytyy varmistaa, että sinulla on tarvittavat oikeudelliset asiakirjat paikka hoitaa kaikki työkyvyttömyyden, että saa / ei saa esiintyä. Olisi valtakirja varojen ja terveydenhuollon ja / tai Living Trust. Olisi Living Will. Jos hän ei ole Living Trust haluatte varmistaa, että hänen tahtoaan on ajan tasalla.

On asioita, jotka liittyvät Les saa perintönä, sillä se voisi hylätä hänet SSDI. On tärkeää, että perintö hän saa mennä erityisopetuksen Trust. Muuten hallitus voisi ottaa rahaa maksaa takaisin, mitä he ovat käytetty. Varmista, ja kuulee erikoistuneen lakimiehen tällaiseen luottamukseen.

Riippuen hänen ansiotulonsa, hän voi tarvita rahaa kattamaan hänen kotihoitoon ja / tai tulevien hoitotyön kotihoito. Jotkut haluavat jättää perinnön ja yrittää saada hallituksen maksavat hoidon. Tämä tapahtuu Medicaid. Saada yksi on köyhä - ottaa alle $ 2k omaisuuteen.

Joten jos hän myy kotiin ja käyttää rahat hänen hoito, hän tarvitsee käyttää sitä alas $ 2k ennen oikeutettuja Medicaid. On 5 vuotta taaksepäin jolloin joku hakee Medicaid. Jos he ovat lahjakkaita rahaa tämän ajan kuluessa, ne evätään hyötyä aikaa että rahaa olisi muuten kuulu.

On oikeastaan kaksi tuntemattomia täällä. Ensin, onko äiti tarvitsee kaikki rahansa hänen hoidon ja toisaalta, onko tämä tapahtuu 5 vuoden kuluessa. Jos hän myy talon, hän voi lahja kaikki rahat hänen poikansa nyt ilman huolta Federal lahjavero (muu kuin hakemuksen muodossa). Hän tarkistaa, jos siellä on kaikki valtion lahjavero.

Niin kauan kuin hänen muut rahaa kestää 5 vuotta lahja ei ole vaikutusta tulevaisuuden Medicaid kelpoisuuden. Toinen vaihtoehto on hänen harkita pitkäaikaishoitoon vakuutuksen. Hän on lääketieteellisesti oikeutettu ja hänen muistokseen asioita voi pitää tätä tapahtumasta.

Lyhyesti sanottuna, äiti tulee varmistua, että hän on tarpeeksi rahaa, jotta hänen menoistaan seuraavan viiden vuoden aikana. Hän on ehkä joitakin talon etenee kattamiseksi. Sitten hän voisi mennä eteenpäin ja lahja jäljellä talo etenee poikansa. Jos hän täyttää, pitkäaikaishoitoa vakuutus voitaisiin kattaa tulevaisuudessa terveydenhuollon kuluja. Ja olet oikeassa että uskaltavat tällaisia vaikeita päätöksiä. Käsitellään nyt, ennen kuin on liian myöhäistä.

Alla on lueteltu lisää artikkeleita, jotka liittyvät edellä artikkelin "Estate Planning" artikkelin luokkaan.

Kiinnostuneet edellä artikkelissa "A House Divided" kiinnostaa myös aiheeseen liittyviä artikkeleita alla: